Anda baru cek akaun bank anda menerusi mesin ATM.

Yes. Gaji sudah masuk!

Dan seperti biasa anda sudah berkira-kira untuk membayar …

• Duit rumah
• Duit kereta
• Bil air
• Bil api
• Bil internet
• Bil telefon
• Hutang bank
• Dan seterusnya

Kemudian anda pun membelanjakan baki gaji yang ada untuk keperluan yang lain dan urusan hidup anda sehinggalah masuk gaji seterusnya pada bulan hadapan.

Kalau ada lebih, baru anda fikir untuk simpan.

Kan Kan Kan Kan ?

Tetapi amalan biasa anda sebegini adalah

Salah!

Dan anda perlu mengubah amalan ini untuk kebaikan masa depan kewangan anda.

Mahu kah anda mengetahui 2 perkara mudah yang mesti anda buat selepas dapat gaji bulanan anda ?

Ya.

Dengan melakukan 2 perkara mudah ini terlebih dahulu, keadaan kewangan anda akan berubah untuk selama-lamanya.

# 1 : Pay Yourself First

Anda mesti memperuntukkan paling kurang 30% dari keseluruhan pendapatan anda untuk disimpan.

Sekiranya gaji bersih anda RM 1800, maka anda perlu menyimpan kira-kira RM 540 ke salah satu dari 4 pilihan yang berikut:

1. ASB
2. Tabung Haji
3. Akaun Simpanan Tetap (Fixed Deposit)
4. Akaun Simpanan Biasa (Savings / Current)

Sila buat potongan tetap setiap bulan secara automatik dan simpan buku akaun atau kad ATM di tempat yang sukar untuk diambil.

Maka dengan cara ini anda boleh terus menyiapkan diri anda dengan jumlah simpanan yang bersamaan (step by step)

• 3 bulan perbelanjaan
• 6 bulan perbelanjaan
• 12 bulan perbelanjaan
• 24 bulan perbelanjaan
• 48 bulan perbelanjaan
• 60 bulan perbelanjaan
• 84 bulan perbelanjaan

Dan segala duit bonus, pendapatan sampingan anda juga digalakkan untuk dimasukkan ke dalam akaun ini.

# 2 : Zakat & Derma

Anda perlu memperuntukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda untuk tujuan zakat dan derma.

Sekiranya gaji bersih anda RM 1800, maka RM 180 digunakan untuk tujuan ini.

Cara yang paling kool adalah dengan menderma di tabung-tabung masjid pada hari Jumaat.

Cara yang lebih kool pergi cari rumah-rumah kebajikan atau badan-badan kebajikan tertentu yang memerlukan sumbangan duit orang ramai.

(Err.. untuk bulan November boleh gunakan duit tu untuk menyertai larian Terry Fox)

Cara yang agak lari dari kebiasaan tetapi masih boleh dilakukan adalah dengan membelanja kaum keluarga dan rakan-rakan anda untuk acara makan-makan.

Ibu bapa anda mesti suka kalau tiba-tiba anak mereka (anda lah tu) mengumpulkan sesama adik beradik untuk acara makan-makan sesama keluarga.

(Ini tidak, apabila buat kenduri kahwin ada yang mengharapkan sampul becek dari tetamu. Uhuk uhuk!)

Sekarang anda mempunyai baki 60% dari gaji anda untuk dibelanjakan sesuka hati.

Apa lagi.

Pergi lah bantu orang lain menjadi kaya pula.

di petik dari http://www.pakdi.my/blog/apa-yang-mesti-anda-buat-selepas-dapat-gaji/

Money in your EPF account is sacrosanct because it provides for you in old age. Make sure you make the right choice for yourself and keep your contribution to the EPF at the higher level.

IN TOUGH times, tough decisions are required. Sometimes these are made in such a haste that all the ramifications are not properly thought through. And they are implemented in a manner that those affected do not fully realise the implications.

One such decision is to allow employees to opt to reduce their contribution to the Employees Provident Fund (EPF) for two years from Jan 1, 2009 from 11% of salary to 8%. That has good effects from the standpoint of the nation, but bad ones from the point of view of the individual and his long-term retirement savings.

It is plainly evident what the Government is trying to do here. There are two prongs – to increase the amount that wage earners have to spend and by spending the extra income to contribute to economic activity.

While those aims in themselves are noble, they have not taken into sufficient account the negative effect it will have on the retirement savings of those affected, which is already too low for the vast majority of EPF contributors.

There is a great need to give a better savings security net in retirement, particularly since the retirement age has been set so low – at 55. With life expectancy at least a good 20 years beyond, most people already cannot depend solely on the EPF for their retirement needs.

First, some figures. If a family earns RM4,000 a month and assuming that they contribute to the EPF, and they opt to lower their contribution, the extra disposable income or money they have to spend is 3% of that or RM120 a month or RM1,440 a year.

That’s admittedly not a huge sum of money but it would provide some relief in difficult times and when cash is needed.

However, there will be positive effect, assuming all the money is spent, on the country’s output of goods and services.

Some economists maintain that if all those eligible opt for reduced contributions, the impact on national income will be to increase it by half a percentage point, which is not nearly enough to avoid a recession which is a contraction in income.

From the national point of view the increased spending will help, in a very small but significant way, to keep economic growth in positive territory, that is help to ensure the production of goods and services increases.

But it comes at a cost in terms of effects on the over 10 million people who contribute to the EPF.

For our example of the person who earns RM4,000, the contribution foregone to the EPF is RM1,440 a year or RM2,880 for two years.

Assuming an average return of 5% a year from the EPF, which is not unreasonable, that amount, over 20 years will become more than RM7,500.

That means if you are 30 and earning RM4,000 a month now and opt for lower contributions, you will get RM7,500 less in EPF retirement benefits at 55, assuming the average interest rate from the EPF is 5% a year.

Some people would argue that it is a relatively small amount and therefore would not figure much in the overall scheme of things, but that’s not the right way to look at things.

Considering longer life expectancy, people, especially wage earners, should be looking to put aside enough for their retirement years.

Every little bit helps. In fact there is a strong case for increasing both employers and employees contributions to the EPF so that the retirement nest egg becomes bigger.

Therefore every effort should be made to resist any change that would make the retirement benefit smaller.

One other thing that is disappointing is the way the Government has decided to go about doing this. If you want to keep your contribution at 11%, then you have to fill up a form to let the EPF know your wishes.

That clearly is designed to ensure most people unwittingly agree to opt for the lower contribution by not doing anything.

The right way to have done this is to require those who want a change from the current practice to fill up the form.

In its haste to keep the economy going and using all means, however small their effect, to do this, the Government has neglected its duty to the working person – helping to ensure he has enough for his retirement.

No matter how little or how much you earn, it is important to ensure you save some of it. For most of us, the EPF is that system of enforced savings. It must be always sacrosanct – it must be left untouched or used only for the most important purposes.

In this case, you must take matters into your own hands when the Government wants you to do something which may not be in your best interests.

So when the EPF sends its forms out to your employers, make sure you fill it up and state clearly you want to keep your contribution at 11%. The difference will mean thousands of ringgit many years down the line, money that will help you live better in your old age.

P. Gunasegaram is managing editor of The Star. He wonders how government decision-makers could have forgotten the old Malay proverb, Sedikit-dikit lama-lama menjadi bukit, which expresses the compounding principle better than any other saying he knows.

Article from The Star
Friday 28.11.2008
By P.Gunasegaram

Get the form to remain 11% deduction

Sunday November 16, 2008

KUALA LUMPUR: More money to use now means less for one’s retirement. This is the dilemma Employees Provident Fund contributors face should they decide to opt to have their monthly contribution reduced from the mandatory 11% to the “voluntary” 8%.

The government’s decision to adopt this measure to help Malaysians tide the rise in prices of goods and services and the economic downturn is heartily welcomed by those in the lower income group and struggling to pay bills.

But there are many who prefer to stick to the 11% deduction and tighten their belts momentarily.

This group is also irked by the “burden” of having to fill up an EPF form – those who do not will be deemed to be agreeable to contributing 8% for two years effective Jan 1.

Under the new scheme, a 35-year-old employee with a RM3,000 monthly salary would be able to take home an extra RM90 in his monthly pay packet, which amounts to RM2,160 over two years.

However, assuming that a 5% dividend is paid out annually with the compound element over a period of 20 years until he turns 55, he will be RM5,500 “poorer” when he retires.

If his monthly income for the next two years is RM5,000, he would lose out on a total savings of RM9,200 in his EPF upon retirement.

As it is, the EPF has raised concerns about Malaysians not having enough savings to see them through 20 years past retirement, much less lead a comfortable life.

In a study by the EPF last year, the average contributor has only RM106,000 in his savings while one would need a projected sum of about RM747,000 (taking into consideration inflation rates) if one were to live for 25 years after retirement.

source : http://thestar.com.my/news/story.asp?file=/2008/11/16/nation/2565324&sec=nation

"Harta benda dan anak-anak kamu hanyalah menjadi ujian dan di sisi ALLAH ada pahala yang besar." (Al-Quran Surah At-Taghabun, 64:15)

Anak-anak adalah amanah dari ALLAH s.w.t. dan ianya sebahagian dari ujian ALLAH s.w.t. kepada kita hamba-hamba- Nya. Sebagai ujian, ianya akan di pertanggungjawabkan. Orang yang malang ialah orang yang mempunyai ramai anak tetapi anak-anaknya tidak membawa kebaikan kepadanya di akhirat.

Rasulullah SAW diberitakan telah bersabda :
"Tahukah engkau siapakah orang yang mandul."
Berkata para sahabat :
"Orang yang mandul ialah orang yang tidak mempunyai anak."
Lalu Rasulullah SAW berkata :
"Orang yang mandul itu ialah orang yang mempunyai ramai anak tetapi anak-anaknya itu tidak memberi kemanfaatan kepadanya sesudah ia meninggal dunia."-(Maksud Al-Hadith )

Ini mungkin disebabkan beberapa kesilapan dalam mendidik anak-anak.

1. Kesilapan pertama: Kurang berdoa
• Kurang berdoa semasa mengandung. Antara doa-doa yang digalakkan diamalkan semasa mengandung ialah
Saidul (penghulu) Istighfar
Doa memohon rahmat (Surah Ali 'Imran, 3 : 8-9)
Doa memohon zuriat yang baik (Surah Ali 'Imran, 3 : 38)
Doa agar anak mengerjakan solat (Surah Ibrahim, 14 : 40-41)
• Kurang berdoa semasa membesarkan anak. Doa-doa yang digalakkan diamalkan semasa anak membesar ialah
Doa agar anak patuh kpd ALLAH s.w.t. (Surah Al-Baqarah, 2 :128)
Doa diberi zuriat yang menyejukkan hati (Surah Al-Furqan, 25 :74)
Doa supaya nama anak membawa kebaikan kepadanya.

2. Kesilapan kedua: Banyak memberi belaian Tarhib (menakutkan) daripada Targhib (didikan atau motivasi) seperti :menakutkan anak-anak dengan sekolah menakutkan dengan tempat gelap menakutkan dengan hutan rimba atau bukit bukaumenggunakan kekerasan dan paksaan semasa menyuruh anak tidur

3. Kesilapan ketiga: Tidak tegas dalam mendidik anak-anak tidak menjadualkan kegiatan harian anak-anak terlalu memfokuskan anak-anak kepada sesuatu aktiviti sahaja tanpa mengambil kira perasaan mereka.

4. Kesilapan keempat: Menegur anak secara negative mengeluarkan kata-kata kesat dan maki hamun kepada anak-anak (terutama semasa marah) membandingkan anak-anak dengan anak-anak lain atau anak orang lain.

5. Kesilapan kelima: Memberi didikan yang tidak seimbang antara jasmani (physical), rohani (spiritual) dan minda (intelektual) ramai yang lebih mementingkan pendidikan minda dari pendidikan rohani

6. Kesilapan keenam: Kurang memberi sentuhan kepada semua anak-anak sedangkan Rasulullah kerap dilihat mendukung cucu-cucunya dan mencium mereka.
Diriwayatkan oleh Aisyah r.a. : Pada suatu hari Rasulullah SAW mencium Al-Hassan atau Al-Hussien bin Ali r.a. Ketika itu Aqra' bin Habis At-Tamimiy sedang berada di rumah baginda.
Berkata Aqra' "Ya Rasulullah! Aku mempunyai sepuluh orang anak, tetapi aku belum pernah mencium seorang pun dari mereka."
Rasulullah melihat kepada Aqra' kemudian berkata : "Siapa yang tidak mengasihi tidak akan dikasihi."-(MaksudAl- Hadith Riwayat Bukhari dan Muslim)

7. Kesilapan ketujuh: Penampilan diri yang kurang anggun dan kurang kemas. Ibu bapa tidak menunjukkan cara berpakaian yang kemas dan yang menepati kehendak syarak bila berada di rumah, iaitu berpakaian secara selekeh atau berpakaian seksi di hadapan anak-anak.

8. Kesilapan kelapan: Susunan rumahtangga yang tidak kemas. Ini mengakibatkan anak-anak terikut-ikut dengan cara itu dan membesar menjadi pemalas dan selekeh.

9. Kesilapan kesembilan: Kurang menghidupkan sunnah di rumah seperti memberi salam, makan berjemaah, beribadah bersama-sama, dan sebagainya. Dalam menjawab salam, lazimkanlah menjawab salam dengan yang lebih baik dari salam yang diberi.

10. Kesilapan kesepuluh: Tidak menggantungkan rotan di tempat yang mudah dilihat oleh anak-anak. Dalam Islam, merotan anak dengan tujuan mendidik adalah satu sunnah.

11. Kesilapan kesebelas: Kurang mendedahkan anak-anak dengan model yang cemerlang seperti para ulama' dan orang-orang yang berhemah tinggi dan berakhlak mulia. Anak-anak juga patut didedahkan dengan sembahyang jemaah, kuliah agama dan aktiviti-aktiviti yang bersesuaian dengan akhlak Islam.

12. Kesilapan keduabelas: Bertengkar di depan anak-anak. Ini akan menyebabkan anak-anak rasa tertekan dan membenci salah seorang dari ibubapanya.

13. Kesilapan ketigabelas: Membenarkan orang yang tidak elok sahsiyahnya masuk ke dalam rumah kita, baik dari kalangan sahabat sendiri ataupun sahabat anak-anak, kerana ini akan memberikan contoh yang tidak baik kepada anak-anak yang masih membesar.

14. Kesilapan keempatbelas: Kurang mengawasi rancangan-rancangan yang ditonton samada dari TV ataupun video. Pengawasan dalam hal ini adalah penting kerana kebanyakan rancangan dari media ini menonjolkan akhlak yang kurang baik seperti pergaulan bebas lelaki dan perempuan, pakaian yang tidak menepati syarak dan perbualan yang boleh merosakkan agama anak-anak.

15. Kesilapan kelimabelas: Terlalu bergantung kepada pembantu rumah untuk mendidik anak-anak. Sebagai ibubapa kitalah yang akan disoal di akhirat kelak akan anak-anak ini. Oleh itu adalah menjadi satu kepentingan kita untuk berusaha memastikan anak-anak terdidik dengan didikan Islam.

Sumber: diubahsuai dari Kuliah Mingguan Surau An-Nur, 10 Jun 1998
oleh Ustaz Khalid Haji Mohd Isa